房屋增貸優點有哪些？

當需要資金周轉時，可以不用賣房也能取得資金，將增值的房價向銀行貸款出來，活化你的不動產，房子也能這樣幫你：

•  額度高
  依照房屋的價值而定，銀行的房貸成數上限，是房屋價值的八成，最高額度是6000萬。
•  利率低
  房屋貸款為所有貸款中放款利率最低，目前最低的是 1.31%。
• 還款長
  房屋貸款還款年限最長可達40年。
• 費用低
  房屋增貸相關費用僅有代書費、地政規費與銀行的開辦費，沒有額外費用產生
•  審核快

由於房屋增貸是向原貸款銀行，再申請一筆資金，銀行審核速度會快些，工作流程約7至10個工作天，如需做追加設定，則多1~2天。

※審核嚴
　當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確，負債比過高，信用評分不足時，房屋增貸不易過件。

※額度小
　原貸款銀行房屋鑑價通常會較保守，因鑑價後增值空間不大，房屋增貸成功機率通常不高，或核貸金額較低。

※原房貸繳款紀錄正常

※銀行往來信用紀錄正常、信用良好者（信用評分須達600分以上）

※有明確的財力證明

※負債比須符合銀行規定（負債比率需低於４０％以上）

※工作收入穩定，有工作證明

因房屋增貸是向原貸款銀行提出申請，也因為已經是往來許久的客戶，銀行內部也有借款人的基本資料，所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單，

• 雙證件
• 申請書與個資同意書資料
• 工作證明資料（如勞保異動明細或是在職證明等）
• 收入證明資料（如薪資轉帳存摺或扣繳憑單，國稅局申請的所得清單或完稅證明）
• 其他財力證明資料（如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料）

• 提出申請
  填寫貸款申請書，並繳交所需資料
• 房屋鑑價
  房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業
• 進行審核
  估價完成後若有增貸空間，則開始進行審核
• 對保簽約
  貸款核准後，借款人需親至進行對保簽約作業
• 設定抵押
  送件地政事務所，辦理抵押權設定
•  撥款入戶
  設定完成後，銀行撥款至帳戶

房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約７～１２個工作天。

 

向銀行申請房屋增貸，你知道被婉拒貸不過的原因嗎？

• 職業收入不明：工作是屬於領現的族群
• 申請人信用狀況不佳：貸款有遲繳記錄，或信用評分過低
• 負債比過高：動用信用卡循環或預借現金等
• 房子經銀行鑑價後，無增貸空間
• 貸款中的房貸繳款紀錄不佳
• 申貸前找多家銀行申貸：信貸或車貸等，造成多家銀行送件查詢

除了申請房屋增貸之外，還有二胎房貸的選擇。

除了房貸轉增貸之外，另外還有二胎房貸可以選擇，銀行的二胎房貸，利率最低2.49%起、貸款期限最長可到15年，條件也很不錯，但向銀行貸款唯一前提，仍然是維持個人良好的信用，但現行銀行一胎貸款大都已貸滿，想要辦理二胎房貸通常就會沒有空間、額度也相對不高，大約僅可貸出30~80萬不等的金額

• 財力狀況
  將所有資金集中在存摺帳戶中，不要有月光族的情形出現。
• 按時繳款
  所有貸款均須正常繳款，不能有遲繳情形。
• 不動用循環利息
  信用卡也務必都全額繳清，不要使用循環信用或是預借現金等情形。（不要只繳最低應繳金額）
• 近期不申貸
  不要向任何金融機構提出＂新業務申請＂需求，就是提出申請貸款的需求，這樣會有近期同業查詢，以及降低信用評分的缺點。
• 可加購房貸壽險
  若自身狀況較差，則建議加購房貸壽險，以幫助提高過件率。

成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。

※溫馨提醒：房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好，這樣可以讓銀行知道，這一年內還款的情形，讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測，未來增貸的貸款繳款，是否也會正常繳款，不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶，而降低核貸金額，或甚至是婉拒申請。

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