最新消息

何謂汽車貸款？
 

 





 

買車幾乎是所有愛車者的夢想，但是欲一次付清車款，除非是身上已存有一筆不小的資金，否則對一般領固定薪水的上班族，通常會採用汽車貸款的方式來買車，這樣，不僅能減輕汽車貸款的負擔，其他的錢還可拿來作為投資理財之用。

 

在辦理汽車貸款前，通常車主必須先付一筆頭期款才能辦理，銀行才會幫妳汽車貸款剩餘的款項，一般新車代款利率大約在11-14%，之間的差別除了各銀行的政策，也考量個人徵信、還款能力，一般而言，新車汽車貸款銀行都相當歡迎。

 



 

 

汽車貸款申請

 

個人：年滿20即可提出申請，免擔品保。但若申貸金額80萬以上須房保。 提供設定第一順位抵押權時，該車輛不得有擔保其他借款。 申請人提供其自有之非營業用車輛並設定第一順位抵押權予本行，每台車輛設定費不等。

 

 

額度：

 

1. 規劃額度高，依銀行審核車況而定(依據權威雜誌鑑價)。 2. 新車、或分期付期滿一年、中古車皆可申請。

 

 

期限：

 

1. 新車：可分期1年至5年。
2. 中古車：可分期1年至5年。
3. 原車融資：可分期1-5年。
4. 復額車貸：可分期1-5年。

 

 

類別：

 

1. 新車：車輛領牌日起3個月內申辦汽車貸款者。
2. 中古車：車輛過戶日起3個月內申辦汽車貸款者。
3. 原車：非新車或中古車，申請人以其自有車輛申辦汽車貸款者。

 



 

 

限制：

 

借款人有下列情形者，不予承作：
1. 3年內有拒絕往來記錄。
2. 3個月內汽車貸款或信用卡延滯30天以上，或未繳信用卡最低應繳金額。
3. 半年內有信用卡強停 (若已清償則滿6個月可辦理)。
4. 半年內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄。
5. 曾做保人，借款有呆帳情況未逾5年者。
6. 無擔品負債須低於月薪22倍。
7. 半年內有退票記錄 。

所需文件：
1. 身份證影本。
2. 第二證件(行車執照影本、駕照、健保卡)。
3. 收入證明。
4.  指定匯款帳戶封面影本。
5. 他行汽車貸款(信貸、房貸、車貸)繳息記錄。

 

 

汽車貸款特色

 

原車融資就是拿自己目前擁有沒貸款的車，去跟銀行或融資公司貸款，而銀行汽車貸款就有分新車貸款和原車融資和平轉、轉增貸，國產轎車、進口轎車、各型商用車皆可貸，不限職業類別，攤販可申請，已有貸款亦可再增貸。

 
 









 




 

近幾年受到疫情影響，大環境十分不景氣，其中，不少中小企業首當其衝，面臨許多營運困難、需要周轉資金，為了復甦經濟、緩解問題，除了政府針對中小企業推出企業紓困方案之外，民間也有值得信賴的融資租賃公司，提供安全有保障的管道及優惠方案，攜手協助國內經濟支柱──中小企業挺過難關。

想知道自家企業是否符合企業紓困貸款資格？先一覽所需條件


Photo Credit：經濟部中小企業處
經濟部祭出貸款展延、營運資金與振興資金等3大資金紓困方案，協助中小企業緩解資金缺口。


想要申請政府的中小企業紓困貸款，須符合以下條件：


依法辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記，或無上述登記而有稅籍登記，或依商業登記法第五條得免辦理登記之小規模商業。
自中華民國109年1月起至111年12月止，任連續2個月之月平均或任一個月，與「107年同期、108年同期、108年下半年之月平均、109年內任連續2個月之月平均或任1個月、110年內任連續2個月之月平均或任1個月、111年內任連續2個月之月平均或任1個月」相比，營業額減少達15%。
其他經主管機關依不同產業規定應符合的要件。


此外，這邊也列出行政院對於中小企業的定義，提供大家參考：指有依法辦理公司登記、商業登記、稅籍登記、有限合夥登記的企業，且實收資本額在新台幣1億元以下，或僱用員工未滿200人的公司。

除了企業紓困貸款100萬專案，還有這3大貸款方案可申請！

為了降低疫情對國內經濟造成的衝擊，央行提供的中小型企業融資專案祭出相關優惠，以期協助企業度過難關，然而今年雖確定不續辦，但2022年經濟部仍針對企業提供解決資金問題的方案，主要有「舊有貸款展延」、「營運資金貸款」以及「振興資金貸款」3種，以下將介紹這些貸款方案的申請額度、期限等內容，提供給大家參考：

1. 舊有貸款展延
相關規定：受影響事業於中華民國110年6月1日前已辦理的貸款，可申請展延本金償還期限（含寬限期），中華民國109年、110年5月至12月及110年受影響中小型事業的第一款貸款，可辦理利息減免。
貸款期限：最長1年
貸款利息與額度：利率最高按中華郵政一年期定期儲金機動利率計算。每家利息補貼金額以新臺幣22萬元為上限。

2. 營運資金貸款
相關規定：受影響事業所需，用以支付員工薪資及廠房、營業場所或辦公場所租金時得予申辦。
貸款期限：每筆貸款期限最長3年，含寬限期最長1年（利息補貼最長6個月）
貸款利息與額度：於中華民國109年、110年5月至12月及110年受影響中小型事業的第一款貸款，貸款利息得以補貼，利率最高按中華郵政二年期定期儲金機動利率加百分之一計算。每家利息補貼金額以新臺幣5.5萬元為上限。此外，員工薪資與租金貸款額度均視申貸前一個月受影響事業的投保情況而定，最高核給6個月薪資／租金總額，總貸款額度最高為新臺幣600萬元。

3. 振興資金貸款
相關規定：受影響事業所需振興週轉資金時可予以申辦。
貸款期限：每筆貸款期限最長5年，含寬限期最長1年（利息補貼最長1年）
貸款利息與額度：中華民國109年、110年5月至12月及110年受影響中小型事業辦理第一款及前款貸款，利息得予補貼。補貼利率最高按中華郵政二年期定期儲金機動利率計算。前款貸款額度，最高為新臺幣1億5千萬元。每家利息補貼金額以新臺幣22萬元為上限。

＊以上僅簡單列出政府針對中小企業推出的企業紓困方案初步介紹，詳情可參考經濟部發布的資金紓困振興貸款及利息補貼作業要點。


Photo Credit：經濟部中小企業處
經濟部的相關資金紓困措施如圖所示，申請人可先瞭解每種融資額度、利率與利息補貼方式後申辦。


申請後何時可以獲得資金援助？掌握企業紓困貸款條件審核方式

申請貸款時，需準備相關證明文件，包含企業登記證明、營業狀況（像是來客數統計表、存摺、銀行網銀紀錄、報表等其他收入支出資料）等文件。若是在中華民國110年受影響之中小型事業，應於111年6月1日起至111年12月31日期間內向金融機構提出申請，最遲便會於112年6月30日以前動撥完畢。

相挺中小企業度過難關最佳夥伴｜各式紓困貸款管道統整


Photo Credit：shutterstock
除了中央政府，銀行、融資租賃公司、民間貸款等也是中小企業申請紓困貸款的管道。


除了政府的企業紓困方案，其他像是銀行、融資租賃公司、民間貸款等，也都有提供中小企業貸款方案，以下簡單說明不同管道的申辦差異：

1. 中央（政府）企業紓困貸款：
申請名額多，資金來源安全有保障，但審核時間較長、申請流程繁瑣，可能需要至少半年以上的時間。

2. 銀行貸款：
個人與企業皆可申請貸款，不過申請門檻較高，對於信用條件較嚴苛，申請後撥款約需等待1～2週。

3. 融資租賃公司：
貸款門檻較彈性，核撥時間快速，通常僅需3個工作天就可完成，且有些會提供多元化的資貸、租賃或分期方案選擇。

4. 民間貸款：
個人與企業皆可申請，但每家貸款申請條件、利率計算方式與撥款速度皆不同，挑選時須留意。

由以上比較可知，政府與銀行的企業紓困方式申請門檻高、申請流程較繁瑣，且等待撥款的時間也較久，因此，越來越多中小企業會選擇值得信賴的融資租賃公司申辦。

中租企金的彈性金援服務，協助中小企業緩解當務之急


 

 

文章來源：The News Lens 關鍵評論

房貸繳清注意！火險及地震險怎麼處理？如何再貸？

 


圖片來源：新安東京海上產險

房貸繳清一切就結束了嗎？並不是，房貸繳清後仍有很多注意事項要留意。本文將列出房貸繳清後需要留意的 5 大注意事項，其中包括清償證明的取得、是否要塗銷，以及火險及地震險該如何處理。最後再介紹許多網友對於房貸繳清再貸的相關問題作解答。

 

 

房貸繳清 5 大注意事項



一、結算貸款餘額並確認有無違約金

結清房貸前，先打電話到負責承辦貸款的銀行，並告知行員你要還清貸款，行員即會幫計算出需要付款的總額給你。需特別注意的是，有些銀行對於提前清償的貸款會產生違約金，至於什麼樣的情況下會產生違約金，這部份可從貸款契約中了解，若覺得貸款契約太難理解，也可直接聯絡承辦貸款的銀行行員。

二、還款日和還款金額不能出錯

和銀行行員確認好還款日及還款金額後，只要將錢匯入銀行指定的帳號，房貸就還清了。要特別注意的是，由於貸款利息一般都是每日計算，若是未在指定還款日將錢匯入，還款金額金額就會出錯，不僅會造成房貸無法順利結清，也會讓銀行方需要再調帳，為避免造成雙方的不便，還款日和還款金額一定要特別注意。

三、取得清償證明

房貸繳清，借款人向銀行取得清償證明後，銀行和借款人的借貸關係才會正式終止。有關清償證明的申請，借款人只要帶雙證件及印章親自去承辦貸款的銀行辦理即可，亦可檢附委託書，委託他人攜帶委託人自己及借款人的雙證件、印章去銀行辦理。清償證明申請的工作天大約 2~3天，完成後，銀行就會通知申請人去指定分行領取。

四、房貸繳清可不塗銷

取得清償證明後，接下來就是要決定是否要辦理抵押權塗銷登記。有名網友在PTT板上詢問關於「房貸繳清不解除抵押權設定的優缺點」，而多數的網友回覆皆是認為抵押權不塗銷，優點大於缺點，相關的回覆包含：「就方便再增貸啊 哪來什麼缺點……」、「沒塗銷不影響後續貸款 而且主要是省了注意過戶的事情，以前不是常有詐騙騙屋的新聞，沒塗銷銀行會幫你先擋。」

由此可知，若借款人有計畫房貸繳清再貸，就可以考慮不要辦理塗銷。而PTT網友也另外提供一項不塗銷的優點：可以避免詐騙集團騙屋！

PTT 網友詢問



PTT網友回覆 1.

 



PTT網友回覆 2.



抵押權塗銷相關文章→房貸繳清可不塗銷嗎？不塗銷的情況、清償證明申請

五、辦理火險及地震險退保或變更

辦理房貸時，銀行都會要求投保火險及地震險，保費由貸款人支付，而保單受益人則是銀行。意思是若是房屋因不幸發生火災或地震而損毀，銀行可以獲得保險公司的理賠金。既然還清貸款，自然要考慮將火險及地震險退保或變更受益人為房屋所有權人，這樣才不會要申請火險及地震險理賠時，又要跑一趟銀行取得同意文件。

房貸繳清再貸

Mobile01 網友討論

房貸繳清再貸行不行？網路上不少人都有這個疑問。有些人是因為又有資金需求，所以希望能將原本償還的本金再拿出來動用；有些人則是擔心還款之後，要再借款不容易。Mobile01上就有網友詢問「房貸已經全部清償完，可否再貸出，拿來做投資用？」而下面的網友多半對用房貸來投資持反對意見：「房子繳完了就不要再動比較好．我媽就是這樣繳了又貸去玩股票，現在差不多沒錢繳房貸了。」、「房貸要是繳清沒有塗銷設定，是可以請銀行再次動撥，不過若是要再拿出來做投資，這就值得商榷了…。」

在前面提到的房貸繳清 5 大注意事項中，第 4 項即有提到，房貸繳清後不塗銷，之後若有再貸的需求，貸款要再次動用會較容易。因此，房貸繳清再貸是完全沒問題的！即使辦了抵押權塗銷，還是可以項原銀行貸款，只是貸款撥款的時間會比沒辦抵押權塗銷還要久。

文章來源﹔果仁

土地貸款、房屋貸款、房屋二胎、農地貸款…等等這些不動產類別的貸款都會需要用到「印鑑章」及「印鑑證明」，印鑑章及印鑑證明各代表是什麼意思呢?用途及目的有那些呢?就讓東豐國際專業貸款團隊來告訴你

 





印鑑證明是什麼?

印鑑證明可以比喻成這顆私章的「身份證」，就是用來證明這顆私章是真的能代表您本人的簽章，而不是由別人盜刻的。

刻一顆印章很容易，幾十元就解決了。但是當您要辦理待貸款時，在許多文件上都需要蓋私章，如何證明這顆私章真的是您本人所蓋，而不是其他人盜刻的？因此這時候就需要「印鑑證明」來證實印章的真實性。

申請印鑑證明的流程相當簡單，您只要帶著身份證與印章，到戶政事務所就可以辦理「印鑑登記」，也就是向戶政事務所正式登記這顆印章確實屬於我本人。

如果簽妥委託書，由別人代為辦理也是可以的。( 須已申辦過印鑑登記，如果未申辦過印鑑登記，則不能委託他人辦理)
辦妥之後，戶政事務所會發給您一張「印鑑證明」，上面記錄有當事人個人資料和印章圖樣，並有戶政事務所關防及主管職章，作為正式的證明文件。如果有需要，也可以同時申請多張印鑑證明。
 

應如何辦理印鑑證明？
設籍於臺北市者，如果您需要辦理印鑑證明， 可由
1、當事人本人（法定代理人）、受委任人（須當事人本人已申辦過印鑑登記並提供原本登記的印鑑章）。
2、短期出國戶籍尚未遷出國外者應出具經驗證之授權書由受委任人至本市任一戶所辦理。
3、戶籍遷出國外當事人本人(法定代理人)至本市任一戶所辦理；受委任人於最後戶籍地戶所辦理。
• 當事人親自申請
1、國民身分證正本
2、印鑑章
3、規費(1份新臺幣20元)

※　委託他人申請　(須已申辦過印鑑登記，如果未申辦過印鑑登記，則不能委託他人辦理)
1、受委託人國民身分證正本、印章(亦可簽名)
2、委託人印鑑章、委託書(當事人在國外委任辦理者，其委任書或授權書應經我駐外使領館之驗證始得辦理。提憑文件如係大陸地區製作，應在大陸當地之省、自治區、直轄市或縣、市、區等涉臺公證處申請公證，並經由財團法人海峽交流基金會驗證後始予採認)及國民身分證影本或有效之中華民國護照、居留證或其他身分證明文件影本。
3、規費(1份新臺幣20元)
 
印鑑證明的有效期限是多久?
印鑑證明有效期限是自核發日起算1年。但如果有跨區申請，以新申請為主，前一份作廢。


印鑑證明的用途?

當初會設立用途之立法理由：「旨在保障民眾權益，避免印鑑證明遭他人不當使用。」 避免被不肖之人使用。

用途分成下列的15種


「法院公證、提存」
「不動產登記」
「領取土地徵收補償費」
「土地重劃、區段徵收」
「自然人申辦動產擔保交易設定登記」
「不動產抵押設定、塗銷及抵押權內容變更登記」
「金融機構存戶死亡，繼承人辦理存款繼承」
「銀行保管箱承租人死亡，繼承人申辦繼承」
「漁船汰建資格讓渡」
「漁船汰舊換新之汰建資格轉讓」
「船舶登記」
「船舶抵押權設定」
「船舶擔保交易」
「其他」欄位
「不限定用途」

只要跟戶政人員說明大概要用在何事，戶政人員就會協助告知項目，例如不動產登記、繼承等等。列清楚就能避免遭人濫用的問題。


印鑑證明遺失該怎麼辦？
如果印鑑證明不小心遺失不見了，也別擔心，只要將遺失的那份印鑑證明註銷作廢，重新申請一份就可以了。
因為印鑑證明相當重要，為了保護當事人，所以是具有有效期限的，基本上從你拿到印鑑證明的那一刻起算一年，有效期限就是一年，如果有跨區申請，則以新申請為主，前一份作廢。



 





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個人信用貸款

「個人信貸」是依照您的信用狀況及還款能力綜合評估後(免擔保品、免保證人)，提供一筆資金，以協助您實現各種生涯計劃。

照會

銀行在處理貸款案件時，為了確認是否為當事人親自申請的案件，並查證有無欺瞞、不實等狀況發生，會打電話給當事人詢問相關資訊，包括當事人基本資料、資金用途、工作內容…等問題。

徵信

銀行在處理貸款案件時，銀行會依貸款申請人個人基本資料向聯合徵信調閱申請人的個人信用、收入能力、過往的銀行往來紀錄，查詢是否有信用卡遲繳、強制停卡等不良記錄，做為銀行核貸與否及核定利率、額度的參考。

授信

銀行決定審核結果，通過審核或是婉拒申請。

對保

貸款核准後，借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽貸款契約、借據或相關表單的動作。銀行經辦在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

寬限期

銀行為短期手頭較緊的借貸戶推出的方案，所謂寬限期是指在這段期間內可以只付利息，不還本金，寬限期後再還本金，一般寬限期最長五年。

負債整合

將名下負債(如信用卡、現金卡、二胎房貸、信用貸款及車貸等)集中整合在一家銀行償還，將高利率轉成低利率不但負擔減小也減少利息支出，付款更為單純與便利。

聯徵中心

財團法人金融聯合徵信中心簡稱「聯徵中心」，各家銀行依法令報送與金融機構往來之資料至聯徵中心，聯徵中心主要協助銀行金融機構或個人查詢本身的信用狀況，包括信用卡、現金卡、各種貸款、各項授信等明細資料，一般而言銀行授信作業都會至聯徵中心查詢申請人的信用狀況，降低授信的負擔及風險。

信用評分

聯徵中心依民眾和銀行往來的五項指標來評估計算： 


繳款正常與否
負債狀況
近期銀行查詢次數
使用循環信用的頻率與比重
銀行往來信用歷史長短，放款銀行利用它對申貸的消費者加以評分，決定是否符合資格。




 

滯納金

貸款超過7天以上未繳款，銀行就會將該筆帳款列為延滯金額，借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

信用瑕疵 


貸款有逾期、催收紀錄者
經常性遲繳、未繳者
信用卡強制停卡或查封呆帳記錄
退票及支票拒絕往來者
曾做保證人，而借款有呆帳情況未逾5年者


拒絕往來

一年內發生存款不足退票，未經辦理清償註記達三張，票據交換所即通報其為拒絕往來戶。拒絕往來期間一律為三年，需拒絕往來期間屆滿，或於屆滿前對於構成拒絕往來及以後發生的全部退票，皆辦妥清償贖回、提存備付或重提付訖之註記者，均得申請恢復往來。

如此艱澀難懂的字詞不用背起來，但是要記得把此篇文章存到我的最愛，當你需要時，我們一直都在！









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保人是什麼？


「保人」、「作保」就是貸款的保證人，貸款時要求保人的用意在於強化貸款人的自身條件，可以提高貸款額度、爭取更優惠的利率或貸款過件機會，但當貸款人往後沒有履行債務時，保證人就要代為履行。舉例來說，阿明請你當他貸款的保人，但阿明貸款完後卻沒有繳貸款，後續也沒有處理面對，這時你就要幫阿明清償債務啦。銀行要求找保人更大的原因在於降低壞帳風險，增加繳款牽制力。

法律上是這樣規定的：
民法第 739 條：「稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。」











不過，保人是不是無條件就得對債務照單全收？
保人又分為「一般保證人」與「連帶保證人」以下是這兩類保人的區別：






「一般保證人」責任較輕，可主張先訴抗辯權
「債權人」強制執行「債務人」財產後，不足部分再向「一般保證人」追索。
「一般保證人」在「借款合約」未經法院裁決，並就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔擔保責任。


例如：阿明貸款後沒有還款，而小美是阿明本次貸款的「一般保證人」，債權人屢次向阿明催討未果，於是向法院聲請對阿明的財產強制執行，但強制執行後的結果不足以償還貸款，這時債權人可以向保人小美追索債務不足的部分。但如果債務合約沒有經過法院裁決，小美是可以拒絕承擔擔保責任的。




「連帶保證人」責任等同債務人，無法主張先訴抗辯權
在債務人未履行到期債務時，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證責任範圍內承擔責任。


例如：阿明貸款後沒有還款，而小美是阿明本次貸款的「連帶保證人」，債權人屢次向阿明催討未果，於是可以直接向保人小美追索債務。連帶保證人，所擔保的債務也會算在自己名下，所以擔任連帶保證人後債信額度也會受影響喔！

　　　　　　


貸款一定要保人嗎？



不一定，根據銀行法第12條之1所述，銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，已不得要求借款人提供「連帶保證人」。
所以一般銀行房貸、信貸是不用保人的，如果本身信用有些許狀況，或是財力較差，為了增加核貸機會，可以主動提供「一般保證人」來增加自己的優勢。有了保人，銀行放貸的意願會增加許多，畢竟降低了可能的不良債權風險。



保人有哪些條件？



找或做保人必須符合哪些條件呢？首先保人條件必須比貸款人優秀，這樣對貸款才會有加分效果。

1. 保人工作條件：

擁有穩定工作與年資、加分類別有軍公教人員、擁有執照的專業人士（醫師、會計師、律師等），百大企業或股票上市櫃公司員工。

2. 保人財力條件：

能提供扣繳憑單、薪轉存摺明細，加分類別是保人名下有不動產或其他擔保品。

3. 保人信用條件：

必須信用良好，無債信不良紀錄，保人負債比不能過高。

4. 其他加分保人條件：

二等親內親屬保人，工作穩定並信用良好。



保人可以當幾次？



除了連帶保證人因爲等同債務人，授信額度有限，所以在債務還清前可能很難再當保人，而一般擔保人沒有債信比例過高的話，通常是可以再次擔任保人，不過還是得依貸款機構認定為準。



我找不到保人怎麼辦？



這個世道要找到保人的確是一件不容易的事，貸款找保人不管是跟親人或是朋友都很難開口，對方礙於情面也很為難，搞得大家都很尷尬。
現在有很多合法貸款方案是不須要找保人的，利率也合乎常理，找東豐國際專業貸款團隊，提供你更優惠的免找保人專案貸款。






 








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支付命令是什麼?

支付命令是一種走法律流程的「討錢方式」，根據民事訴訟法第508條：「債權人之請求，以給付金錢或其他代替物或有價證券之一定數量為標的者，得聲請法院依督促程序發支付命令。」意思就是，假如對方欠你錢或有價證券或其他代替物等等，你可以寫「訴狀」請求法院協助，對債務人發出「支付命令」，要求對方償還。









1、一般民眾聲請支付命令流程：


備齊證據後，向「債務人管轄區域」之法院聲請「支付命令」
法院寄發支付命令，確認雙方債權及債務關係
債權人收到支付命令後，20天內提出是否有異議
如提出異議則開庭；若無異議則核發支付命令確定
最後，債權人收到支付命令確定證明書，得以強制執行債務人清償債務


2、特殊機構聲請支付命令：


特定金融機構及電信業者，可以線上聲請支付命令。
對象：銀行、信用合作社、農／漁會、票券公司、信用卡機構、郵政儲金匯業局及通信事業。
以上相關機構，可至「督促程序自動化平台」申請「系統管理者識別帳號」，後續再由法院接收電子資料、並製作支付命令。


3、應備文件及費用：


支付命令聲請狀
相關證明文件（如：借據、本票、支票、契約書、發票等）
聲請支付命令費用新臺幣500元（若聲請支付命令不成立由提出的債權人付費；若聲請支付命令成立且無異議則由債務人支出）







收到支付命令還可以再貸款嗎?

若收到支付命令，並且確定成立，表示確實積欠債務，接下來可能會被強制執行，或是進入債務協商程序，屆時查封財產、法扣薪資等執行手段都將可能發生。

還是可以貸款的！只是在銀行端會因為債務問題無法過件，若您真的需要資金協助，可以轉而尋求民間的擔保品貸款等協助，例如房屋土地一二胎！




支付命令有哪些陷阱呢？

會有許多支付命令詐騙的新聞案例
若收到支付命令並確定自己並無負債，千萬別置之不理！
只要於20日內提出異議（不須理由），假使可以證明子虛烏有，支付命令就會失效！








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商品貸 是什麼?

　　商品貸款換現金是急救用錢的方法之一，很多人問商品貸款是什麼呢？
市面上五花八門的廣告文宣打著”萬物皆可貸”的新興貸款字眼，商品貸款是小額貸款的一種，屬於「融資信貸」，商品貸款之所以熱門主要原因是利用個人信用來申貸貸款，且最低月利率可在1%左右，不管申請人信用是否有瑕疵，多數人都能夠申貸成功，審核條件很輕鬆，更不需任何擔保品抵押，此篇介紹10種商品貸較常見的融資商品。
　　由於商品貸屬於融資信貸的一種，所以不看銀行聯徵信用狀況、審核條件比銀行信貸更寬鬆，比民間貸款利率更低，也不需擔保品，沒有硬性規定要有薪轉勞保才可以辦理，當然有的話更加分，加上審件速度快，2-4天就能撥款，對於急需資金但有信用瑕疵的族群來說是非常具有吸引力的借貸形式。









商品貸款有那些優點？


申辦條件比銀行寬鬆。
銀行信貸婉拒了，不會影響申貸。
審件速度比銀行快，銀行信貸工作天5天，商品貸1-2天。
信用小白，有銀行信用瑕疵不影響皆可辦理。
聯徵多查也可辦理。







商品貸款有那些缺點？


近半年內有申請其他貸款者無法過件




 




商品貸款申辦條件是？

※需年滿20歲

※有正常工作(在職6個月以上)

※有信用卡更好

※半年內無申貸紀錄

 




申辦商品貸款所需資料


※身份證(正反面影本)＋第二證件（絕不收正本哦！)

※存摺封面影本（絕不收卡片哦！)

※財力證明

1.薪轉存摺半年出入或勞保明細

2.所得清單及財產清單

3.信用卡正面+近一期對帳單

4.以上若無 可增加一位保人補強信用狀況


 









　 一般來說小額貸款除了　商品貸／萬物貸，還有銀行信貸和代書貸款兩種常見的形式，若申貸人信用狀況良好可以直接選擇利率最低的銀行信貸，雖然審核嚴謹，但和其他管道相比仍是相對安全可靠。
　倘若考量到作業流程和播款速度，則會建議商品貸／萬物貸，其審核條件較有彈性，即使有信用瑕疵或負債比過高，多半還是能夠過件；如果以上兩者都行不通，則可以考慮民間合法的代書貸款。
　許多人會問究竟哪種小額貸款比較好，只能說，並沒有孰優孰劣，建議有小額貸款需求的申貸人在申貸前務必好好釐清自身需求多詢問多比較，並且依照自己的經濟能力挑選適合的貸款專案，才能找到最適合的小額借款方式。









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什麼是抵押權塗銷登記？

通常有擔保品的貸款，例如房貸、車貸，當初在申貸時都有登記抵押權或動保設定，目的是為了防止借款人在貸款期間將房屋、車子轉讓或賣出，這是為了維護申貸機構的權益；那當您將貸款全部還清時，當然您就可以塗銷這些設定，讓抵押品的所有權回歸到您身上，您就可以隨自己意願進行轉讓或賣出，這時候「清償證明」就很重要了，要有「清償證明」才可以辦理塗銷抵押權，辦理完成才算是真正結束借貸關係！










債權人

簡單來說就是將錢借出去的債主，有權利催討債務， 但不一定擁有抵押權。






債務人

就是向債權人借錢的人，有還款義務。








抵押人

指為擔保自已或他人履行會債務，而向債權人提供抵押物擔保之。可為債務人本人，或是任何第三人，只要把有價物拿去抵押，例如不動產，即是抵押人。






抵押權人

即持有抵押權的人，通常就是債權人。抵押權人參與分配債權時，優先於一般普通債權人，就該不動產賣得價金，有優先受償之權，分配有剩餘，才輪得到一般債權人。而且設定第一順位的抵押權人，優先於後順位的抵押權人。








為什麼要辦理塗銷?

清償債務後抵押設定並不會自動取消，因此若沒有主動去辦理塗銷，擔保品的權利還是會在申貸機構的名下，倘若您幾年之後想要賣掉這間房子或轉讓車子，就會受到阻礙，所以，有抵押擔保設定的都要做這個步驟喔！








如何進行抵押權塗銷？


已登記之抵押權，因權利之拋棄、混同、存續期間屆滿、債務清償、撤銷權之行使或法院之判決等，使抵押權消滅時，應由抵押權人或原設定人或其他利害關係人檢同下列應備文件向不動產所在地之登記機關申請塗銷登記，抵押權塗銷一樣分為兩種：金融機構抵押權以及私人抵押權。
金融機構抵押權塗銷：
a. 申請人親自辦理：土地登記申請書及登記清冊、塗銷登記證明文件、他項權利證明書、申請人身分證明文件。
b. 委託代理人辦理：除準備以上證件外，代理人請帶身分證正本及印章。

私人抵押權塗銷：
a. 抵押人親自辦理：土地登記申請書及登記清冊、債務清償證明書（蓋妥印鑑章）、他項權利證明書、抵押權人印鑑證明、抵押權人身分證明文件、申請人之身分證明文件。
b. 債權人（抵押權人）親自辦理：抵押權人身分證明文件、抵押權人印鑑證明、債務清償證明書、他項權利證明書。
c. 委託代理人辦理：除以上證件外，代理人請帶身分證正本及印章。
記得，一旦債務清償完畢，拿到了債權人提供的相關證明文件，一定要及早向地政事務所辦理抵押權塗銷登記，以免影響自身權益。


 






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信用貸款陷阱是什麼?

 


現今網路、社群軟體充斥各種貸款資訊，其中許多不法集團．看準民眾對於資金需求的急迫心理，利用聳動標題例如：超低貸款利率、超高額度、保證申貸成功，或是偽裝成跟銀行很像的名稱例如國泰XX，遠銀XX 吸引借款人，並在借款人申貸過程中，要求索取身份證件，存摺，提款卡，最後可能無法拿到所需的資金，帳戶還被做為詐騙集團的人頭帳戶…

其實信用貸款陷阱是可以全部避免的! 

只要注意以下各種信貸陷阱，便能防止在辦理貸款時遭到他人詐騙的風險!


 










信用貸款利率問題

不論辦理什麼貸款，廣告上都會跟您說利率1.99%之類的標語，或是核貸利率只要3%等相關的說明，但是您必須要知道有些銀行的貸款利率是＂浮動利率＂的，很有可能貸款利率是給您1.5%，但很有可能是前半年給您這個利率，後面的第7個月以後利率就調升為3%以上，多數銀行都會用第一階段利率、第二階段利率來分好幾次的分段計算都要非常注意。






信用貸款期數問題

信用貸款申辦後您得知了每個月的月繳金額、利率，最重要的是您必須知道總期數是多少，千萬不要因為銀行給您的月繳金額很低就認為很划算，您必須注意貸款期數有多久，萬一銀行給您的期數特別長，您可能只是被低月繳金額給騙了，建議要好好地細算才會您真正貸款的總成本是多少。








信用貸款違約金以及綁約問題

 


申辦貸款前您必須瞭解到您預計週轉的時間，假如您有可能提前清償，就有可能面臨到＂違約金的產生＂還有合約的期限，這些都是在申辦前必須要了解的，以下3個問題建議在辦理信用貸款前就要詢問清楚：


綁約多久期限
繳款多久後清償沒有違約金的產生
違約金多少％



 






信用貸款其他費用問題

 


在申辦信用貸款前還有其他成本您都要考量，所有費用項目您都要了解:


開辦費
手續費
帳戶管理費
信用查詢費用


 


 








融資貸款循環問題

 

辦理貸款您一定要繳的出來，千萬不要原本的貸款繳不出來後，再去辦理其他貸款來繳款，這樣惡性循環下去最後無法解決問題之外，還有可能陷入更大的問題當中，如果您是因為無法繳款出來而申辦貸款的話，那您應該要申辦的是＂債務整合＂才對！

 






信用貸款申辦次數

在申辦銀行信用貸款時，千萬不要一次送好幾間銀行貸款審核，因為只要您的聯徵次數被多次查詢，即便您的信用條件再好，您可能都沒辦法辦理成功了。







貸款詐騙6大手法 比貸款陷阱更可怕










文字遊戲

貸款合約中常有許多附件或合約細文等，是為了保護放款人權利和約束借款人的還款義務。但若放款機構非政府立案，或居心不良，很可能會條約中隱藏許多陷阱。所以，簽訂任何合約時，一定要詳讀合約內容，避免掉入陷阱，產生糾紛與麻煩！






釣魚網站

科技日新月異，許多銀行也開通線上服務，讓民眾在網路上提交資料，就能輕鬆申辦信用卡和信用貸款。不過詐騙集團和不肖業者也利用網路的便利，製造各式的釣魚網站，讓民眾填寫資料進行不當利用。民眾小則失去個資，大則被騙取銀行帳戶資訊，讓詐騙集團登入網銀，將款項從帳戶轉出！








收各項手續費

辦理貸款的確會需要一些手續費，可能是常見的開辦費、手續費、帳管費等等。但非法的貸款業者會以律師、保險費等名義，要求貸款人先行分次匯款，等到貸款人發覺異狀時，想終止合約、辦理退款時，歹徒就會威脅貸款人繳納高額違約金，不繳的話就會請律師提告！利用民眾對法律的不了解和畏懼再度詐騙。






超低利率＆超高額度

有些業者會利用誇張不實的廣告作為噱頭、進行詐騙，不肖業者（或詐騙集團）利用民眾資金的急迫需求，謊稱可以提供借款人超低利率、超高額度，甚至不需提供擔保品，抵押物間就可以貸款。接著，他們就會在借款人上鉤後，要求繳納保證金或利息，收到款項後便會迅速捲款潛逃，錢也難以追回。








簡訊釣魚

不法份子可能利用釣魚網站騙取個人手機號碼後，接著發送詐騙簡訊誘導借款人送出信用卡卡號、銀行帳號、密碼等資訊，最後可能帳戶被掏空或信用卡被盜刷刷爆。






電話詐騙

 

有資金需求的人，也許會在網路上向放款公司留下電話號碼。有些不肖業者會偽裝為金融機構，誘騙借款人繳交保證金、預付利息等。若對陌生來電有疑慮，可以向 165 警政署反詐騙專線進行求證，或是安裝來電辨識軟體 Whoscall 進行來電識別，讓你有效辨別來電的號碼、單位。

 








信用貸款辦不過時候該怎麼辦呢？
 


其他擔保品貸款：如果個人信用沒辦法成功申辦，您也可以提供其他擔保品做為加分來申辦貸款，例如：房屋土地、汽機車。
親友週轉：如果親朋好友願意借您資金，您也可以用來週轉不必繳利息。
民間貸款：銀行管道如果行不通，真的急需使用資金時，您可以考慮申辦民間信用代書貸款，可以幫您解決一部分的問題，但是利息比較高您必須申辦前要考量清楚。












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手機貸款是什麼意思？ 用手機就可以借錢嗎？

「手機貸款」顧名思義就是用自己的手機向融資公司、貸款公司借款。
由於智慧型手機的價值日益提升，頂級的旗艦級動輒三、四萬元，其實已可作為小額貸款的擔保品，且現代人普遍人手一機，因此民間衍伸出這種以手機即可貸款的借貸管道。額度根據手機殘值而定，最高約落在８萬元左右。





手機貸款優缺點有哪些？


手機貸款僅需擁有手機即可貸款，不看聯徵或信用狀況，條件門檻低，也因此成為許多人臨時小資金周轉時會選擇的融資管道。

優點：


貸款門檻低：有負債可貸、不看負債比、
不拉聯徵：手機貸款不拉聯徵，也不看中華電信繳款記錄（門號貸款才看）
收入不影響額度：無月薪22倍數限制、不需工作證明或收入證明、無工作收入限制
貸款速度快：門檻條件低，也不看聯徵記錄，通常僅需2-3天


缺點：


額度較低：手機貸款屬小額貸款，額度最高約8萬元以下，因此若有龐大資金需求者不適合。



利率較高：手機貸款相較銀行房貸、車貸等貸款，門檻既然較低，那麼利率相對的也會來得高一些。



手機貸款條件為何？

手機貸款的條件限制低，只要符合以下幾點即可申辦：


已年滿20歲
擁有手機（型號不限制）
攜帶雙證件


手機貸款流程：


送出申請：備註擁有的手機型號，透過專業的貸款公司協助估價、及了解各家方案，找到最優質的手機貸款。
審核照會：融資公司將會審核申貸人的資料條件，通過後即會聯繫申貸人。
簽約對保：簽訂手機貸款合約後，等待約2-3日。由於手機貸款實屬小額，無須雙方到場對保，線上即可完成。
核貸撥款：完成以上步驟之後，銀行或融資公司就會進行撥款的動作，最快隔日即可撥款。
注意：手機貸款申辦完成後，一般來講是可以繼續持有自己的手機的，並不用繳交出去！


手機貸款需要準備資料？

準備以下資料就可以開始審核貸款：


雙證件正反面(身分證正反面及第二證件)
手機型號及EMI碼
撥款存摺封面
財力證明(信用卡、扣繳憑單、房屋、土地、勞保、薪轉有提供就會加分)



 











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權狀遺失如何申請補發？準備的資料？

申請補發權狀的流程如下 ：


至地政申請補發：
土地，建物所有權狀遺失時，由所有權人攜帶本人身分證正本及印章，至不動產所屬的地政事務所辦理權狀補給登記。
填寫切結書：
申請人需填寫遺失切結書說明權狀確為遺失或滅失。
委託書：
委託他人辦理，請委託人攜帶本人身分證正反面影本、印鑑章及印鑑證明及代理人身分證正本、印章於地政事務所申辦，需記名委任關係。
公告：
收件後由承辦人員審核無誤後即予公告，公告期間為30日，如無人提出異議，於公告期滿後即補發權狀。(公告會貼在地政的佈告欄中也會在地政的網站上找的到)。


 




影片來源: 新莊地政影音頻道







Q: 權狀被家人拿走可以申請補發 ？

A: 常常遇到的狀況是，權狀是由長輩保管中，所有權人申請貸款不想告知長輩，就去申請權狀遺失補發。

這裡需要提醒辦理權狀補發時需要填寫遺失切結書，千萬不可以亂填寫喔，如果權狀是質押在他人或是長輩保管，卻去填寫填寫遺失切結書會觸犯「偽造文書使公務人員登載不實」。刑法第214條規定：「明知為不實之事項，而使公務員登載於職務上所掌之公文書，足以生損害於公眾或他人者，處三年以下有期徒刑、拘役或一萬五千元以下罰金。」。




Q: 權狀不見了，會被拿去借錢嗎買賣過戶？

A: 權狀遺失，不需要太緊張，因為如果只有權狀正本，缺少印鑑證明以及印鑑章，地政事務所並不能辦理過戶。
Q: 申請補發權狀時發現，房子是沒有權狀(未保存登記的建物)時要申請什麼?

A: 未保存登記建物至稅捐機關申請房屋稅籍證明書證明建物持有的狀況 。
Q: 一般進行不動產抵押權設定流程

A: 由借款人提供不動產擔保，並簽訂抵押權設定契約後，再向地政事務所辦理抵押權設定登記，是確保債權方式。